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新時期地方中小金融機構如何實現數字化轉型，更有效地服務鄉村振興與小微企業，助力地方經濟高質量發展？日前，在廣西梧州召開的第十一屆中國新型金融機構論壇暨農商銀行董事長聯席會上，來自業界地方金融專家學者、各地中小金融機構負責人圍繞“新發展理念助力小微金融服務與地方經濟發展”主題，共商共議地方金融機構新發展理念助力小微與地方經濟發展大計。

地方金融機構加快數字金融建設

中國地方金融研究院副院長吳小平提出，地方金融機構要拓寬新發展理念內涵，大力發展普惠金融，加強數字金融建設。一方面，以金融科技為支撐；另一方面，要勇敢面對價格競爭壓力，精準定位目標客戶和服務，保障自身可持續發展，提升支持鄉村振興和“三農”、小微、實體經濟發展的金融服務能力。

廣西農村信用社聯合社黨委委員、副主任李勇斌表示，廣西農信社要堅守支農支小支實定位，著力打好普惠金融“特色產品”“模式創新”“科技賦能”“黨建融合”“紓困解難”五張牌，不斷提升金融服務覆蓋性、可得性、滿意度，不斷滿足人民群眾日益增長的金融需求，積極打造具有農信社鮮明特色和優勢的普惠金融品牌。

“希望金融機構加大發展普惠金融，加強數字金融建設。”蒼梧縣縣長孔斌說，蒼梧縣正按照自治區、梧州市的決策部署，抓住田園新城塑“形”、工業振興固“實”、六堡茶業鑄“魂”三大任務，加快把蒼梧建設成為業興景美生態六堡茶鄉、山水田園新城和廣西“東融”縣域重要門戶。要實現以上目標任務，需要更好地發揮金融業重要作用，發展普惠金融，加強數字金融建設。

“受疫情等多種因素影響，中小金融機構如何把握金融創新方向、數字化如何作用于金融賦能鄉村振興是擺在中小金融機構面前的重要課題。”廣西蒼梧農商銀行黨委書記、董事長朱顯駒說，蒼梧農商銀行積極擁抱數字經濟催生的金融創新和變革，持續深耕線下“基本盤”，積極發力線上“增量盤”，圍繞“數據+精準”，打響轉型強行進階戰，探索出一條“科技+產品+績效+管理”的數字化轉型之路，為低成本獲客、智能放貸、大數據風控賦能。該行聚焦“智能+場景”，打造線上金融生態圈，用好區聯社科技大平臺，大力推廣閃貸、金豬貸、攤商貸、商稅貸等線上產品，滿足農戶、商戶和企業主高頻、小額的快速融資需求；精準發力手機銀行“高速路”、信用卡“備用金”和農信易掃“一碼通”等業務。

金融機構數字化轉型需新發展路徑

當前，在多種因素影響下，農村中小銀行發展不確定性增加，新形勢下的金融機構數字化轉型、鄉村金融、農業農村綠色低碳發展路徑探索成為熱點話題。

中國社科院國家金融與發展實驗室副主任楊濤表示，推動數字化轉型健康發展，銀行必須提升自身利用數字化應對、管理風險的能力。區域中小銀行的數字化轉型需求更加迫切，也更加需要量身定制的、思路清晰的轉型規劃。做好符合自身發展特點的數字化轉型，會給中小銀行帶來更加開放的業務結構、開放的運營系統及開放的服務模式。在實踐中，已經實現創新突破的中小銀行，一方面，往往綜合動員自身資源稟賦，實現“由內而外”的數字化自我賦能；另一方面，也有選擇金融技術企業進行開放式合作，從而彌補自己研發建設能力較弱且信息化支持不足的問題。

亞洲金融合作協會創始秘書長、中國銀行業協會原專職副會長楊再平表示，鄉村金融數字化須聚焦金融產品。現在廣大鄉村地帶數字金融基礎設施以及數字金融渠道基本覆蓋，手機等移動終端以及數字化支付基本普及，但觸達并適應廣大鄉村客戶的數字金融產品并不多見。鄉村金融數字化“最后一公里”的問題或就是聚焦金融產品，研發供給更多適應鄉村客戶的個性化、多樣性數字化金融產品。

“在我國，農村金融服務體系逐步完善，新型農村合作金融、相互保險發展滯后。需要對當前農村金融、保險服務體系的現狀、短板有全面的分析，堅持問題導向，著力發展農民融資互助和相互保險組織，優化農商銀行、村鎮銀行股東結構，從而有針對性地完善農村金融服務體系。”原中國銀監會紀委副書記、監察局局長廖有明表示。

中國農業大學經濟管理學院教授、農村金融與投資研究中心主任何廣文建議從“三個角度”構建綠色信貸服務體系。首先，要明確農業綠色信貸服務需求的多樣性；其次，要明確農業綠色發展、推進綠色金融的參與主體的多樣性；再次，要從培育綠色金融消費主體、培育綠色金融供給主體、發揮政府作用三個角度，構建綠色信貸服務體系。

“由于直播電商供應鏈與傳統的供應鏈有諸多不同點，將傳統的供應鏈金融用于直播電商供應鏈無法完全運行。因此，發展直播電商供應鏈金融必須分析直播電商供應鏈與傳統供應鏈差異，針對直播電商高技術含量的特點，找出直播電商供應鏈的商業邏輯和發展路徑，結合金融運行基本規律，提出構建創設產品體系，完善風險管理，構建體制與機制的直播電商供應鏈金融發展管理體系。”中國地方金融研究院首席研究員，南京工業大學互聯網金融創新發展研究中心主任、教授陸岷峰表示。

滿足鄉村振興多樣化金融需求

目前，農村中小銀行在數字普惠與鄉村振興金融服務中面臨諸多難題和挑戰，為其提供更有針對性的解決方案成為當務之急。

廣西桂林漓江農合行行長朱達夫提出，以金融產品和優質服務為“武器”助力鄉村振興，新發展需要新思路，新思路呼喚新作為。漓江農合行圍繞“打造廣西一流新銀行和桂林又大又好又安全的銀行”這一目標，全行員工凝心聚力踔厲奮進，推動合行服務提升、發展提速、改革提質，奏響了地方金融主力軍高質量發展最強音。今年7月份，該行啟動2022年“財富行動”，以金融產品和優質服務為“武器”，全行員工鼓足干勁，把初心使命轉化為推動業務發展、服務地方經濟的內生動力，全力打贏以做實業務高質量發展為目標的“無硝煙金融戰役”，努力將漓江農合行打造建設成桂林人自己的銀行、政府和企業的金融后盾、人民群眾致富的好朋友、地方經濟發展的好幫手。

近年來，南通農商銀行堅持以“小步快跑”的姿態走“三三三”數字化轉型道路，成功上線運行一批具有農商特色的數字化項目，為推動實現高質量發展注入數字化活力。據江蘇南通農商銀行董事長佘俊介紹，首先是三位一體戰略布局，強化數字化轉型引領力。包括突出規劃引領，由項目推進向系統推進轉型；優化組織架構，由單兵作戰向集團作戰轉型；完善數據治理，由被動管理向主動應用轉型。其次，三駕馬車賦能業務，強化數字化轉型驅動力。再次，三維聯動深度滲透，強化數字化轉型支撐力。

山東菏澤農商銀行董事長時偉表示，中小微企業對當地經濟穩定健康發展的重要性不言而喻，但是卻長期受到融資難、融資貴等問題困擾，尤其是近年來受疫情不斷沖擊，更需要當地金融機構不斷加大小微支持力度。針對菏澤地方經濟特色，菏澤農商銀行加強市場細分，為客戶量身定做“菜單式”信貸服務套餐，創新推出“丹彩微貸”“普惠經營貸”“稅易貸”“人才貸”和“科技成果轉換貸”等50大信貸品牌，涵蓋城鄉居民、中小企業多項貸款需求。

安徽石臺農商銀行通過金融支持有力度、金融政策執行有溫度、踐行普惠金融有廣度的切實舉措，全面支持鄉村振興，以全縣46%的資金來源，發放了全縣100%的脫貧人口小額信用貸款、67%的農戶貸款以及43%的各類新型農業主體貸款，在石臺縣脫貧攻堅和鄉村振興中發揮了金融“主力軍”作用。安徽石臺農商銀行黨委書記、董事長吳瑋表示，下一步，將在優化鄉村振興服務機制、擴大鄉村振興服務范圍、提升鄉村振興服務水平方面下功夫，為鄉村振興戰略貢獻力量。

福建古田農信社則圍繞打好“服務牌、融合牌、創新牌、產品牌”的思路，以擴大鄉村振興供給能力，重新構建鄉村振興服務機制，打造鄉村振興數字平臺，滿足鄉村振興有效需求，跑出了服務鄉村振興的加速度。據福建古田農信聯社理事長王建珍介紹，一是打好“服務牌”，擴大鄉村振興供給能力。二是打好“融合牌”，構建鄉村振興服務機制，包括探索多社融合抓廣度、升級多社融合抓深度、依托多社融合抓溫度。三是打好“創新牌”，打造鄉村振興數字平臺。四是打好“產品牌”，滿足鄉村振興有效需求。

浙江三門農商銀行董事長鄭敏芝表示，近年來，浙江三門農商銀行始終堅守“姓農、姓小、姓土”核心定位，堅持將服務挺在最前面，一方面，聚焦共同富裕，為鄉村振興注活力；另一方面，聚焦社會治理，為鄉村發展提效力。同時，聚焦融資暢通，為企業興旺添動力，在全面聚焦推進鄉村振興和共同富裕、數字化改革、融資暢通工程等大事要事上，堅決扛起“鄉村振興主辦行”的金融擔當。